2019年9月25日,第三届中国保险科技创新国际峰会暨颁奖典礼在北京召开。

在此次峰会上,上海汽车集团保险销售有限公司凭借“提升客户体验、升级产品服务、科技赋能”等方面优异的创新表现,获得专家评审团及业内同行一致认可,被大会授予“年度最佳车险科技公司奖”。

上汽保险总经理金麒在颁奖典礼上就此次获奖发表获奖感言,金麒表示:“上汽保险的历史使命,是以车险为切入点,连接整车厂、保险公司、经销商,实现三方共赢。五年来,通过对接主流保险公司的出单理赔等核心系统,有效提升保险公司的出单效率,降低理赔成本。同时为全国6500家经销商提供保险管理和围绕车险的相关服务系统,通过大数据和AI与整车厂联合推出的品牌保险和服务,每年为超过400万车主提供一键直达的用车全生命周期管家式服务。”

(上汽保险总经理金麒)

对于本次获得“年度最佳车险科技公司奖”的“上汽保险”,大多数人第一印象往往是其背后的上汽集团——中国最大的整车集团;其次才关注到车险业务的发展上。毕竟占领着国内约1/4的乘用车市场份额,整合资源,聚焦车险也是水到渠成的事情。

(图片来源于上汽保险官网)

但随着记者在峰会现场探营采访,发现上汽保险在短短几年内已经飞速成长迭代,业务焦点已从单纯车险华丽变身,成为一家专注于保险科技与大数据金融的科技公司,运用金融科技进行平台赋能,成为保险行业解决方案的提供者与行业服务聚集的平台方。

上汽保险的创立初衷与常见的创新科技公司商业模式一致——紧抓行业痛点与需求缺口,最大化发挥自身特殊的行业定位——汽车行业与保险行业的连接器,以保险为抓手,提升经销商保险及关联的增值业务经营的管理效率,同时为车主、为保险公司、为整车厂提供创新解决方案。

迎击痛点一:经销商需要“傻瓜式”的保险出单工具

创业之初,上汽保险即推行了“一车通保”出单平台。但在上汽保险成立之前,经销商用各家保险公司的系统用得好好的,凭什么接受一个全新的系统?这里就不能不提经销商遇到的常见痛点:过去,为适应不同保险公司的系统,每家经销商都需要安排专人进行学习和培训。由于一线员工频繁流动,经销商们不得不多次安排培训,每年的培训费用相当可观。上汽保险用数据和系统架起了一道桥。“一车通保”平台结合整车企业的营销政策,向经销商们推出了“傻瓜模式”的出单服务,迅速吸引了经销商。预计2019年“一车通保”出单量将达到400万单,明年累计单数将突破1000万单。

如今,上汽保险已经和国内主流保险公司实现战略合作对接、与众安等金融科技公司开展深度科技合作。在一个平台上,经销商就可以完成不同保险公司的出单,真正实现“一车”可在多家保险公司“通保”。

迎击痛点二:经销商想做续保管理,但是没有工具和能力

过去车销行情一片红火,经销商仅关注卖车就能取得不错的业绩。但随着车市首次负增长,包括保险业在内的整个汽车关联产业均已感受到阵阵寒意。粗放管理已是过去式,精细化续保管理、客户CRM管理已经提上了经销商投资人和管理者的首要议程。由此而来,经销商的痛点是需要一个能对其基盘客户进行有效管理的工具,于是上汽保险使用了一套有效连接整车厂、保险公司、经销商客户数据的CRM系统,使得“一车通保”的系统功能模块得到了进一步完善与升级。

上汽保险的续保管理并不是续保提醒这么简单。经过多轮迭代,已延展出诸多应用场景:每辆进店维修的车辆,在被自动识别车牌后,系统会在3秒钟自动判断出车主特征、是否处在续保窗口期,并即时报价;智能识别车主们需要服务或者潜在车后需求等等。与此同时,系统后台会第一时间将信息推给经销商,车主会及时接收到经销商的服务信息。及时、满意的服务,意味着提高用户的粘度,也意味着更多的收入。

目前基础续保管理功能的系统已经服务超过4000家上汽品牌经销商,在大众、别克等品牌覆盖率超过95%。而更加智能化科技化的2.0版本已经在超过500家经销商试点,上汽保险也将进一步聚焦智能化、个性化的续保管理。

迎击痛点三:事故车信息散乱,救援体验不佳

目前,经销商售后利润的60%来自事故车业务,而事故车业务完全取决于该经销商新车和续保的保费规模。如果算上客户到店的其他潜在机会,经销商所享受的收益也将远超事故车维修本身。但美好愿景的现实往往是冰冷严峻的,事故车管理始终是经销商管理的一大难题。首先是信息线索乱,事故车多头来源,缺乏统一的管理系统。其次是数据维护乱,流程环节多、统计维度复杂,难以直观管理。

2019年,上汽保险着手整合经销商服务资源,开始搭建事故中心,建立事故车报案-协勘-救援-定损全流程平台,在保险公司有服务网络(以综修厂为主)倾斜资源的趋势下,建立相对中立的事故车评估服务体系,进而提升理赔事故车在4S店的回厂和配件销售。同时提供给后台管理人员最直观的管理看板与报表系统,经销商事故车管理真正实现可视化、便捷化、可追踪可溯源。与此同时,基于保险事故和维修状态获取的数据,进一步服务于二手车评估和相关业务来解决中小保险公司定损人力不足的问题,节省理赔费用,实现多方共赢。

目前上汽保险事故车中心已经与前四大保险公司实现了报案推修的数据对接;旗下救援平台在4月正式上线,形成集专业救援公司、4S店和互联网救援力量三位一体的多方救援能力。

迎击痛点四:保险大数据应用与数据赋能

从长远布局来看,上汽保险的视角并未局限于车险出单或车商赋能,而是把目光放在了更具价值的车主用车生态服务上。上汽品牌累积的5000万车主的用户购险偏好、消费习惯等的脱敏数据,可以通过平台大数据分析和导流给到上汽品牌的5000家4S店、2S店,进行相关客户需求预测和营销导流。目前,上汽保险已经在做的尝试包括:

(1)精细化二手车定价。基于累计的保险事故数据与数据建模,实现事故车残值千车千价与精准定价。同时,可借助运营手段,进一步增强与客户的营销触点。通过与整车厂打通车辆维修保养数据,进一步丰富精准定价能力。

(2)场景保险。打通客户账户,基于客户用车习惯和消费习惯,进行针对个人的差异化营销方案和基于使用习惯的保养服务营销,并利用一车通保平台实现各大平台入口的接入,向店内进行业务导流。

(3)车险人伤案件识别。基于大数据、人工智能、图像识别、碰撞识别等技术,在车辆出险的第一时间识别和干预,降低驾乘人员死亡率。同时,基于此对事故车辆进行全方位分析,实现自动事实举证与现场数据可回溯,能够进一步增强保险反欺诈能力。

(4)基于经销商店内大数据的能力诊断和咨询服务。基于保险、维修、保养、权益、客户标签等大数据积累,为经销商店内定制通过对客户分类分级管理、店内客户和业务模型诊断、并提供完整的咨询解决方案。

当初推行“一车通保”主要是希望解决经销商的痛点,更好地为上汽千万级车主提供便捷、安心的出险服务。如今面对自己逐步构建起的数据资产,上汽保险感到仍然只是在探索中前行。

上汽保险自2015 年4 月成立以来,始终致力于为车主提供差异化、定制化、全方位的保险产品及服务,构建国内最大的汽车保险生态平台。

在这四年里,始终以最小的成本和有效的方式验证产品是否符合用户需求,灵活调整方向,挖掘用户需求,优化产品以及创新核算,并在此基础上快速迭代。这是上汽保险在科技创业路上的最大心得。

(第三届中国保险科技创新国际峰会颁奖嘉宾合影)

本次的“年度最佳车险科技公司奖”对上汽保险而言,不仅仅是荣誉与肯定,更意味着一份责任。作为汽车与保险跨界领军者,面对车联网、新能源、自动驾驶、5G应用等科技的飞速发展、上汽保险将继续秉承创新精神,聚焦客户价值,致力于构建经销商、整车厂及保险公司等多方共赢的汽车服务生态圈,同时以开放的姿态欢迎行业同仁在保险科技各方面的深度合作与联合创新,共同为带给车主更安心、省心的汽车生态服务而努力,积极拥抱属于保险科技的崭新未来。